Договор займа по залог тс

Договор займа под залог автомобиля

Соседу, который попросил пару сотен до получки, подобный долг вы можете простить или забыть, но в случае более крупной суммы хочется быть уверенным, что возврат будет осуществлен в нужном объёме в обговоренный срок. Поэтому ничего удивительного и зазорного нет в том, чтобы иметь какие-то дополнительные гарантии: ведь ты отдаешь свое имущество и имеешь права на то, чтобы оно было возвращено. А если заемщик вызывает сомнения в своей платежеспособности, то тем более стоит защититься: можно повысить проценты, привлечь поручителей, установить жесткие санкции или выдать займ с залогом, в качестве которого часто используются транспортные средства. Для этого следует заключить договор займа под залог авто, при этом условие о заложенном имуществе может включаться в текст основного документа либо содержаться в отдельном залоговом соглашении.

Статус участников

На законодательном уровне нет указаний, кому разрешено передавать и получать деньги – значит, в качестве каждой стороны могут выступать любые лица: физические, юридические и предприниматели. Что касается залогодателя, то им может стать не обязательно заемщик, допустимо привлечение сторонних автовладельцев – главное их согласие на подобное действие.

Как оформить договор займа под залог автомобиля

Устная договоренность допустима лишь при займе между физлицами до 10 МРОТ – но вряд ли кто-то будет требовать залог при сумме в тысячу рублей, поэтому в остальных случаях уместна обычная письменная форма, нотариального заверения которая не требует. Сколько будет заключаться договоров: только заемный либо и займа, и залога — решается в индивидуальном порядке. Регистрировать обременение не обязательно, но такая возможность имеется – существует специальный учет заложенного движимого имущества.

Подробнее о предмете залога

Прежде чем машину брать в залог, заимодавцу желательно проверить наличие обременения – так как возможно, она находится уже в залоге или в кредите, наложен запрет на совершение регистрационных действий. Так же не лишним будет удостовериться, не числится ли она в угоне, все ли бумаги в порядке. Если ничего не вызывает сомнений – смело заключайте сделку, при этом учтите, что типовой договор займа залога автомобиля должен включать такие сведения о ТС:

  • Точное наименование, модель, дата выпуска, цвет, имеющиеся номера кузова и двигателя и т.п. – все эти идентификационные данные лучше взять из ПТС;
  • Документы, подтверждающие право владения движимым имуществом (это паспорт и тех.свидетельство);
  • Стоимость транспорта – она не обязательно должна быть равна размеру заемных средств, следует производить оценку согласно рыночных цен, его возраста и состояния;
  • Права и обязанности участников: возможность переоценки, замены обеспечения, действия при порче или утрате, обязательства при досрочном погашении и т.п.;
  • Условия пользования: возможна передача заемщику только ПТС, при этом никаких ограничений владельцу не предъявляется; а возможна передача и самого автотранспорта.

Помните об этих моментах, заключая Договор займа денежных средств под залог автомобиля.

www.freshdoc.ru

Договор займа под залог автомобиля

ДОГОВОР ЗАЙМА

г. Владивосток “____” _____________20___г.

Гражданин(ка)________________________________________________________, действующий(ая) от своего имени, далее ЗАЕМЩИК, и Гражданин(ка)_______________________________________, действующий(ая) от своего имени далее ЗАЙМОДАВЕЦ, также именуемые в дальнейшем Стороны заключили настоящий ДОГОВОР ЗАЙМА, именуемый в дальнейшем Договор, о следующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1 ЗАЙМОДАВЕЦ предоставляет ЗАЕМЩИКУ краткосрочный займ (далее займ) на условиях, содержащихся в настоящем ;, далее Правила.
1.2 ЗАЕМЩИК передаёт, а ЗАЙМОДАВЕЦ принимает в залог___________________________ _____________________________________________________________________далее Имущество ЗАЕМЩИКА в обеспечение краткосрочного займа.

2. ПЕРЕДАЧА ЗАЛОГА
2.1. Передача залога оформляется, Актом оценки и приема-передачи Имущества, которые являются неотъемлемой частью Договора.
2.2. Вместе с Имуществом передаются ключи от него,_____________________________________
_____________________________________________________________________________________

2.3. Имущество принимается в залог в технически исправном состоянии, при наличии достаточной комплектации.
2.4. Оценка закладываемого Имущества производится по взаимному согласию Сторон и указываются в Договоре.

3. ВЫДАЧА ЗАЙМА
3.1. ЗАЙМОДАВЕЦ вадаёт ЗАЕМЩИКУ займ в размере — ________________________________ ___________(_______________________________________________________________)рублей.
3.2. Займ выдаётся на срок – ( ) дней, с “___” __________ 20__ г. по “___”__________ 20__ г..
3.3. В указанный срок ЗАЁМЩИК обязуется возвратить выданный ему займ и оплатить проценты и услуги за пользованием займа согласно пункта 3.4. данного договора.

3.4. Плата за пользование займом составляет – ___ (________________)% за 30 (Тридцать) календарных дней в сумме____________(___________________________________________) рублей и берётся кратно сроку.

4. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЙМОДАВЦА
4.1. Предоставить ЗАЕМЩИКУ краткосрочный займ наличными денежными средствами под залог Имущества.
4.2. Обеспечить сохранность заложенного Имущества в течении всего срока займа. ЗАЙМОДАВЕЦ не несёт ответственность за сохранность вещей, находящихся в заложенном Имуществе и не являющихся его неотъемлемой частью.
4.3. ЗАЙМОДАВЕЦ освобождается от ответственности за неисполнение обязательств по Договору, если это неисполнение явилось следствием действия обстоятельств непреодолимой силы. Под обстоятельствами непреодолимой силы понимаются: стихийные бедствия, наводнения, пожар, землетрясения, военные действия любого характера, массовые беспорядки, блокады, запрещения, а также изменения действующего законодательства и иные ограничения экономического и политического характера, объективно мешающие исполнению обязательств по Договору, которые ЗАЙМОДАВЕЦ не мог предвидеть или избежать разумным образом.
4.5. При наступлении указанных в пункте 4.3. обстоятельств, ЗАЙМОДАВЕЦ должен немедленно известить о них в письменной форме ЗАЕМЩИКА.
4.6. Возвратить ЗАЕМЩИКУ _____________________________________________________, ключи и документы указанные в пункте 2.2. договора, после возврата ЗАЕМЩИКОМ полученного займа в срок, указанный в пункте 3.2. и оплаты процентов и услуг за пользование займом в соответствии с пунктом 3.4. настоящего договора.

5. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА
5.1. Выдать ЗАЙМОДАВЦУ __________________________________________________________ нотариально заверенную генеральную доверенность на закладываемое Имущество.
5.2. Возвратить полученный займ в срок, указанный в пункте 3.2., и оплатить проценты и услуги ЗАЙМОДАВЦУ за пользование займом в соответствии с пунктом 3.4., настоящего договора в сумме ____________ (____________________________________________________________рублей.
5.3. ЗАЕМЩИК гарантирует, что данное Имущество не находится в розыске, номерные агрегаты и документы не подделаны, таможенные платежи полностью уплачены, на момент заключения настоящего договора, закладываемое Имущество не обременено залоговыми правами третьих лиц, не состоит под арестом.
5.4. Возместить ЗАЙМОДАВЦУ понесенные убытки, в частности, сумму, недополученную вследствие удовлетворения требований предшествующих залогодержателей или других третьих лиц, в случае, если какие-либо обременения обнаружатся или возникнут после заключения Договора.
5.5. ЗАЕМЩИК гарантирует, что на момент заключения Договора ЗАЕМЩИК не привлечен судом в качестве ответчика по гражданскому делу связанному с имущественным спором, а также в отношении него не возбуждено уголовное дело. В течении двух суток, после того как станет известно уведомить в письменной форме ЗАЙМОДАВЦА, об участии ЗАЕМЩИКА в суде в качестве ответчика по имущественным спорам, либо о возбуждении уголовного дела в отношении ЗАЕМЩИКА. В течении 10 (десяти) календарных дней с момента прекращения права собственности на предмет залога по основаниям, предусмотренным законодательством РФ, или по иным основаниям, восстановить предмет залога или с согласия ЗАЙМОДАВЦА заменить его другим равноценным имуществом, равным по его стоимости.

6. ПРАВА ЗАЙМОДАВЦА
6.1. Без оповещения ЗАЕМЩИКА реализовать заложенное Имущество, либо на основании исполнительной надписи нотариуса, либо без совершения исполнительной власти нотариуса – по усмотрению ЗАЙМОДАВЦА, в случае невозвращения ЗАЕМЩИКОМ в установленный срок займа согласно пунктам 3.2 и 3.3., и неоплаты процентов и услуг, согласно пункта 3.4. настоящего договора.
6.2. Произвести удержание из суммы, полученной от реализации Имущества, в размере задолженности ЗАЕМЩИКА.

7. ПРАВА ЗАЕМЩИКА
7.1. В период действия Договора продлить срок займа в соответствии с пунктом 3.3.
7.2. Передать третьему лицу право на получение Имущества по Договору, и доверенности, заверенной нотариально.
7.3. В случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенного автотранспортного средства имеет право прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив предусмотренное Договором и обеспеченное залогом обязательство в соответствии с пунктами 3.3.,3.4.
7.4. Имеет право в случае реализации заложенного Имущества получить от ЗАЙМОДАВЦА разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенного Имущества над суммой обязательств ЗАЕМЩИКА перед______________________ ______________________________________________________в соответствии с пунктами 3.3.,3.4. Договора, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

8. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
8.1. ЗАЕМЩИК подтверждает, что данное Имущество используется исключительно в личных целях.
8.2. ЗАЕМЩИК обязан сообщить обо всех недостатках и скрытых дефектах Имущества, в противном случае он несёт ответственность, установленную законодательством РФ и возмещает ЗАЙМДАВЦУ все убытки, возникшие по его вине.
8.3. На время действия настоящего Договора все юридические или иные действия с Имуществом и документами на него запрещены в соответствии с законодательством РФ.
8.4. ЗАЕМЩИК не вправе продавать заложенное Имущество .
8.5. ЗАЙМОДАВЕЦ не несёт ответственности за техническое состояние заложенного Имущества.
8.6. ЗАЙМОДАВЕЦ вправе потребовать досрочного исполнения обязательств, обеспеченных настоящим залогом . Основания и порядок досрочного расторжения Договора : ЗАЙМОДАВЕЦ вправе досрочно взыскать задолжность по Договору и/или в одностороннем порядке расторгнуть Договор в случае прекращения права собственности на предмет залога, по основаниям, предусмотренным статьей 354 Гражданского кодекса РФ, либо в случае выемки заложенного Имущества в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством РФ, либо изъятия в соответствии с законодательством РФ об административных правонарушениях. В случае досрочного расторжения Договора и/или досрочного взыскания задолженности по Договору, ЗАЙМОДАВЕЦ направляет ЗАЕМЩИКУ соответствующее уведомление. Корреспонденция направленная в адрес ЗАЕМЩИКА и возвращенная с почтовой отметкой об отсутствии адресата, считается полученной ЗАЕМЩИКОМ, в случае если ЗАЙМОДАВЕЦ не был заранее уведомлен об изменении адреса ЗАЕМЩИКА.
8.7. ЗАЙМОДАВЕЦ имеет право снять с учёта с учёта с учёта заложенное Имущество, на основании выданной ЗАЕМЩИКОМ генеральной доверенности, после окончания срока возврата займа.
8.8. ЗАЕМЩИК ознакомлен и согласен с Правилами, с условиями Договора, описанием и оценочной стоимостью Имущества, размером и сроком займа, условиями оплаты услуг, а также с тем, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного Договором, обращение взыскания на заложенное Имущество осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.
8.9. Заложенное Имущество находится на открытой стоянке в___________________________ _________________________________________________________________________________.
8.10. Годовая процентная ставка составляет ____________________%.
8.11. Договор, Акт оценки и приема-передачи составлены и подписаны Сторонами в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
8.12. В случае утери договора ЗАЕМЩИК обязан уплатить сумму в размере 3000 рублей.
8.13. Во всем остальном , что не оговорено настоящим Договором, стороны руководствуются Правилами и действующим законодательством РФ.
8.14. Споры, возникшие между Сторонами при исполнение Договора, будут рассматриваться в суде.
8.15. Недействительность какого-либо условия Договора не влечет за собой недействительность прочих его условий.

9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Паспорт серия__________ №_______________ выдан

Паспорт серия__________ №_______________ выдан

г. Владивосток “____” _____________20___г.

Гражданин(ка)________________________________________________________, действующий(ая) от своего имени, далее ЗАЕМЩИК, и Гражданин(ка)_______________________________________, действующий(ая) от своего имени далее ЗАЙМОДАВЕЦ, также именуемые в дальнейшем Стороны заключили настоящий ДОГОВОР ЗАЙМА, именуемый в дальнейшем Договор, о следующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА
1.1 ЗАЙМОДАВЕЦ предоставляет ЗАЕМЩИКУ краткосрочный займ (далее займ) на условиях, содержащихся в настоящем ;, далее Правила.
1.2 ЗАЕМЩИК передаёт, а ЗАЙМОДАВЕЦ принимает в залог___________________________ _____________________________________________________________________далее Имущество ЗАЕМЩИКА в обеспечение краткосрочного займа.

2. ПЕРЕДАЧА ЗАЛОГА
2.1. Передача залога оформляется, Актом оценки и приема-передачи Имущества, которые являются неотъемлемой частью Договора.
2.2. Вместе с Имуществом передаются ключи от него,_____________________________________
_____________________________________________________________________________________

2.3. Имущество принимается в залог в технически исправном состоянии, при наличии достаточной комплектации.
2.4. Оценка закладываемого Имущества производится по взаимному согласию Сторон и указываются в Договоре.

3. ВЫДАЧА ЗАЙМА
3.1. ЗАЙМОДАВЕЦ вадаёт ЗАЕМЩИКУ займ в размере — ________________________________ ___________(_______________________________________________________________)рублей.
3.2. Займ выдаётся на срок – ( ) дней, с “___” __________ 20__ г. по “___”__________ 20__ г..
3.3. В указанный срок ЗАЁМЩИК обязуется возвратить выданный ему займ и оплатить проценты и услуги за пользованием займа согласно пункта 3.4. данного договора.

3.4. Плата за пользование займом составляет – ___ (________________)% за 30 (Тридцать) календарных дней в сумме____________(___________________________________________) рублей и берётся кратно сроку.

4. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЙМОДАВЦА
4.1. Предоставить ЗАЕМЩИКУ краткосрочный займ наличными денежными средствами под залог Имущества.
4.2. Обеспечить сохранность заложенного Имущества в течении всего срока займа. ЗАЙМОДАВЕЦ не несёт ответственность за сохранность вещей, находящихся в заложенном Имуществе и не являющихся его неотъемлемой частью.
4.3. ЗАЙМОДАВЕЦ освобождается от ответственности за неисполнение обязательств по Договору, если это неисполнение явилось следствием действия обстоятельств непреодолимой силы. Под обстоятельствами непреодолимой силы понимаются: стихийные бедствия, наводнения, пожар, землетрясения, военные действия любого характера, массовые беспорядки, блокады, запрещения, а также изменения действующего законодательства и иные ограничения экономического и политического характера, объективно мешающие исполнению обязательств по Договору, которые ЗАЙМОДАВЕЦ не мог предвидеть или избежать разумным образом.
4.5. При наступлении указанных в пункте 4.3. обстоятельств, ЗАЙМОДАВЕЦ должен немедленно известить о них в письменной форме ЗАЕМЩИКА.
4.6. Возвратить ЗАЕМЩИКУ _____________________________________________________, ключи и документы указанные в пункте 2.2. договора, после возврата ЗАЕМЩИКОМ полученного займа в срок, указанный в пункте 3.2. и оплаты процентов и услуг за пользование займом в соответствии с пунктом 3.4. настоящего договора.

5. ОБЯЗАННОСТИ ЗАЕМЩИКА
5.1. Выдать ЗАЙМОДАВЦУ __________________________________________________________ нотариально заверенную генеральную доверенность на закладываемое Имущество.
5.2. Возвратить полученный займ в срок, указанный в пункте 3.2., и оплатить проценты и услуги ЗАЙМОДАВЦУ за пользование займом в соответствии с пунктом 3.4., настоящего договора в сумме ____________ (____________________________________________________________рублей.
5.3. ЗАЕМЩИК гарантирует, что данное Имущество не находится в розыске, номерные агрегаты и документы не подделаны, таможенные платежи полностью уплачены, на момент заключения настоящего договора, закладываемое Имущество не обременено залоговыми правами третьих лиц, не состоит под арестом.
5.4. Возместить ЗАЙМОДАВЦУ понесенные убытки, в частности, сумму, недополученную вследствие удовлетворения требований предшествующих залогодержателей или других третьих лиц, в случае, если какие-либо обременения обнаружатся или возникнут после заключения Договора.
5.5. ЗАЕМЩИК гарантирует, что на момент заключения Договора ЗАЕМЩИК не привлечен судом в качестве ответчика по гражданскому делу связанному с имущественным спором, а также в отношении него не возбуждено уголовное дело. В течении двух суток, после того как станет известно уведомить в письменной форме ЗАЙМОДАВЦА, об участии ЗАЕМЩИКА в суде в качестве ответчика по имущественным спорам, либо о возбуждении уголовного дела в отношении ЗАЕМЩИКА. В течении 10 (десяти) календарных дней с момента прекращения права собственности на предмет залога по основаниям, предусмотренным законодательством РФ, или по иным основаниям, восстановить предмет залога или с согласия ЗАЙМОДАВЦА заменить его другим равноценным имуществом, равным по его стоимости.

6. ПРАВА ЗАЙМОДАВЦА
6.1. Без оповещения ЗАЕМЩИКА реализовать заложенное Имущество, либо на основании исполнительной надписи нотариуса, либо без совершения исполнительной власти нотариуса – по усмотрению ЗАЙМОДАВЦА, в случае невозвращения ЗАЕМЩИКОМ в установленный срок займа согласно пунктам 3.2 и 3.3., и неоплаты процентов и услуг, согласно пункта 3.4. настоящего договора.
6.2. Произвести удержание из суммы, полученной от реализации Имущества, в размере задолженности ЗАЕМЩИКА.

7. ПРАВА ЗАЕМЩИКА
7.1. В период действия Договора продлить срок займа в соответствии с пунктом 3.3.
7.2. Передать третьему лицу право на получение Имущества по Договору, и доверенности, заверенной нотариально.
7.3. В случае невозвращения в установленный срок суммы предоставленного займа в любое время до продажи заложенного автотранспортного средства имеет право прекратить обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив предусмотренное Договором и обеспеченное залогом обязательство в соответствии с пунктами 3.3.,3.4.
7.4. Имеет право в случае реализации заложенного Имущества получить от ЗАЙМОДАВЦА разницу, образовавшуюся в результате превышения суммы, вырученной при реализации заложенного Имущества над суммой обязательств ЗАЕМЩИКА перед______________________ ______________________________________________________в соответствии с пунктами 3.3.,3.4. Договора, определяемой на день продажи, в случае возникновения такого превышения.

8. ОСОБЫЕ УСЛОВИЯ
8.1. ЗАЕМЩИК подтверждает, что данное Имущество используется исключительно в личных целях.
8.2. ЗАЕМЩИК обязан сообщить обо всех недостатках и скрытых дефектах Имущества, в противном случае он несёт ответственность, установленную законодательством РФ и возмещает ЗАЙМДАВЦУ все убытки, возникшие по его вине.
8.3. На время действия настоящего Договора все юридические или иные действия с Имуществом и документами на него запрещены в соответствии с законодательством РФ.
8.4. ЗАЕМЩИК не вправе продавать заложенное Имущество .
8.5. ЗАЙМОДАВЕЦ не несёт ответственности за техническое состояние заложенного Имущества.
8.6. ЗАЙМОДАВЕЦ вправе потребовать досрочного исполнения обязательств, обеспеченных настоящим залогом . Основания и порядок досрочного расторжения Договора : ЗАЙМОДАВЕЦ вправе досрочно взыскать задолжность по Договору и/или в одностороннем порядке расторгнуть Договор в случае прекращения права собственности на предмет залога, по основаниям, предусмотренным статьей 354 Гражданского кодекса РФ, либо в случае выемки заложенного Имущества в соответствии с уголовно-процессуальным законодательством РФ, либо изъятия в соответствии с законодательством РФ об административных правонарушениях. В случае досрочного расторжения Договора и/или досрочного взыскания задолженности по Договору, ЗАЙМОДАВЕЦ направляет ЗАЕМЩИКУ соответствующее уведомление. Корреспонденция направленная в адрес ЗАЕМЩИКА и возвращенная с почтовой отметкой об отсутствии адресата, считается полученной ЗАЕМЩИКОМ, в случае если ЗАЙМОДАВЕЦ не был заранее уведомлен об изменении адреса ЗАЕМЩИКА.
8.7. ЗАЙМОДАВЕЦ имеет право снять с учёта с учёта с учёта заложенное Имущество, на основании выданной ЗАЕМЩИКОМ генеральной доверенности, после окончания срока возврата займа.
8.8. ЗАЕМЩИК ознакомлен и согласен с Правилами, с условиями Договора, описанием и оценочной стоимостью Имущества, размером и сроком займа, условиями оплаты услуг, а также с тем, что в случае неисполнения им обязательства, предусмотренного Договором, обращение взыскания на заложенное Имущество осуществляется без совершения исполнительной надписи нотариуса.
8.9. Заложенное Имущество находится на открытой стоянке в___________________________ _________________________________________________________________________________.
8.10. Годовая процентная ставка составляет ____________________%.
8.11. Договор, Акт оценки и приема-передачи составлены и подписаны Сторонами в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.
8.12. В случае утери договора ЗАЕМЩИК обязан уплатить сумму в размере 3000 рублей.
8.13. Во всем остальном , что не оговорено настоящим Договором, стороны руководствуются Правилами и действующим законодательством РФ.
8.14. Споры, возникшие между Сторонами при исполнение Договора, будут рассматриваться в суде.
8.15. Недействительность какого-либо условия Договора не влечет за собой недействительность прочих его условий.

9. АДРЕСА И РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

Паспорт серия__________ №_______________ выдан

www.lombard-dv.com

Договор залога автомобиля

В ситуации, когда Вам срочно нужна наличными крупная денежная сумма на выгодных условиях, на помощь придет Компания «АвтоЗайм 24». Мы выдаем кредит под залог автомобиля в самые быстрые сроки при предоставлении необходимых документов. Среди них нет справок о доходах и месте работы. Все, что Вам нужно иметь, — это транспортное средство в рабочем состоянии без серьезных дефектов. В этом случае Вы сможете заключить с нами Договор займа под залог авто.

Порядок оформления займа под залог авто

Обращение в нашу Компанию.Договор залога автомобиля

Подайте заявку онлайн на нашем сайте. Для этого введите свое имя, номер телефона, назовите требуемую сумму и укажите, каким транспортным средством располагаете. Не забудьте приложить копии ПТС и СТС. Все вопросы Вы можете задать по телефону +7 (495) 2552144 ежедневно с девяти часов утра до восьми часов вечера.

Уже через несколько минут мы Вам перезвоним и сообщим примерную сумму займа. Если она Вас устроит, можете посетить ближайший к Вам офис нашей Компании.

Оценка авто

Специалист нашего автоломбарда оценивает стоимость транспортного средства. Потом оглашается точная сумма кредита. Обычно она составляет не меньше восьмидесяти процентов от рыночной стоимости машины.Все расходы по определению стоимости автомобиля мы полностью берем на себя.

Процедура оценки включает в себя проверку:

  • возраста авто;
  • отметки о прохождении технического осмотра;
  • транспортного средства на наличие серьезных дефектов;
  • наличия КАСКО;
  • того факта, что автомобиль на момент заключения Договора не находится под залогом или арестом.

Оформление документов.

Потом происходит заключение сделки и ее подтверждение Договором автозайма под авто. В нем фиксируется сумма, процентная ставка, срок действия кредита и график выплат.

Получение денег.

После подписания Договора залога автомобиля Клиент получает всю денежную сумму. Есть возможность перевести ее любым безналичным способом на карту или на лицевой счет. Оформление сделки можно считать завершенным.

Основные положения Договора займа под залог авто

Документ в обязательном порядке должен содержать данные и реквизиты обеих сторон. Также в нем обозначаются следующие позиции:

  • техническая характеристика залоговой машины;
  • сумма ее оценки;
  • сумма кредита;
  • процентная ставка;
  • штрафные санкции;
  • сроки действия Договора;
  • условия выплат;
  • отметка о факте передачи авто на стоянку.

autozaym24.ru

Договор займа под залог недвижимости, автомобиля, иного имущества

Договор займа — одно из древнейших обязательств, возникшее еще во времена пещерных людей. Не случайно, что в отличие от кредитного соглашения, по договору займа можно передавать не только денежные средства, но и другое имущество (вещи). Рука об руку с заемными обязательствами с давних времен существует и залог, призванный увеличить шансы на благоприятный исход от сделки для обеих сторон.

В то же время заемщик с не лучшей кредитной историей зачастую может рассчитывать на получение заемных средств только предоставляя некоторое имущество в залог. Это же утверждение справедливо и для заемщиков которые не имеют существенного официального источника дохода, либо еще просто не успели создать положительную кредитную историю, однако им по каким-то причинам срочно требуется значительная денежная сумма.

Во всех вышеперечисленных случаях достойным выходом из ситуации станет договор займа с залогом.

Что представляет собой договор займа с залогом?

Необходимо понимать, что несмотря на существующую тесную связь между залогом и займом, с точки зрения юриспруденции это все-таки достаточно дальние родственники.

  • Займ — это разновидность договорных отношений, наряду с кредитным договором, дарением, договором хранения, или любым другим видом договора.
  • Залог — это один из способов надлежащего исполнения обязательств, такой же как например поручительство или неустойка.

Исходя из этого, становится ясно, что такого понятия как «договор займа с залогом» юридически не существует. И действительно, нигде в гражданском кодексе, либо ином другом законе РФ не удастся найти подобного словосочетания.

Означает ли это недействительность договора сочетающего в себе одновременно признаки и займа и залога?

К счастью нет, в первой статье Гражданского Кодекса РФ не зря закреплен принцип свободы договора, суть которого сводится в том числе к тому, что допускается заключение так называемых смешанных договоров, т.е. таких соглашений, в рамках которых соединяются элементы двух и более договоров (в нашем случае это договоры займа и залога).

Не редко должники пытаются оспорить договор займа под залог на подобном основании (утверждая что такого рода договоров не существует и его нельзя считать заключенным), но как теперь понятно, заключение подобных договоров вполне законно, и оспорить сделку исключительно по данному основанию представляется архи-сложной задачей.

Договор займа под залог автомобиля или иного имущества

Довольно подробно нюансы договора займа были рассмотрены вот в этой недавней статье и нет смысла описывать их заново. Сосредоточимся лучше на той части договора займа с залогом которая посвящена собственна залогу.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.
Ст. 334 Гражданского Кодекса РФ.

Пояснения:

  1. Сторонами договора являются должник (залогодатель) и кредитор (залогодержатель);
  2. Предмет залога (передаваемое имущество) должно принадлежать должнику на праве собственности (залог может оставить и не сам должник, а лицо действующее в его интересах, в этом случае имущество также должно принадлежать ему на праве собственности);
  3. В случае не надлежащего исполнения должником своих обязательств кредитор имеет право удовлетворить свои требования из залога (забрать себе или продать заложенное имущество);
  4. Если предмет залога был застрахован, то залогодержатель имеет право удовлетворить свои требования из суммы страховой выплаты при наступлении страхового случая.
  5. Кредитор имеет преимущественное право удовлетворить свои требования (вернуть сумму займа) из залога перед другими лицами которым задолжал заемщик. Однако различными законами предусмотрен ряд исключений из этого правила. Например если должником является предприятие-банкрот, то в первую очередь погашается его задолженность по заработной плате перед работниками, и лишь потом удовлетворяются требования залогодержателя.

m.yurist-online.net

Как правильно оформить договор залога автомобиля?

Залог – это один способов обеспечения обязательств, предусмотренный Гражданским кодексом Российской Федерации. При получении банковского кредита, частного или банковского финансового займа, в случае заключения некоторых договоров, например, поставки или подряда, залог может быть использован как гарантия, что должник в полном объеме вернет кредит или погасит свои долговые обязательства.

Залог автомобиля в кредите

Эту прописанную в праве особенность залога активно используют банки при выдаче кредитов. Причем, чаще всего объектом залога являются имущество, которое заемщик собирается приобрести в кредит. Так, при покупке квартиры по ипотеке залогом будет само ипотечное жилье, земельного участка – купленное в кредит землевладение, при выдаче автокредита в качестве залога используется новоприобретенное транспортное средство. Для банка это самый простой способ определения соответствия стоимости залога и размера долговых обязательств заемщика.

Залоговое имущество может передаваться на хранение кредитору до погашения заемщиком долга в полном объеме или оставаться у заемщика.

Независимо от того, у кого «в руках» остается залог, «хранитель» такого имущества обязан застраховать его от возможной порчи или утраты. Именно поэтому банки никогда не выдают автокредит, если заемщик отказывается от приобретения полиса КАСКО. Статья 343 Гражданского кодекса Российской Федерации, ничего не попишешь! Случаи, когда кредитор настаивает на том, чтобы залог хранился у него, редки. Ведь в этом случае кредитор был бы обязан страховать ваш автомобиль, пока вы выплачиваете за него кредит!

Поэтому банки при выдаче кредитов всегда передают купленное имущество заемщику. Гарантии возврата денежных средств оформляются в виде договора залога (при автокредите, например) или закладной (в случае выдачи ипотечного кредита).

Договор залога ограничивает права собственника, который не может полноценно распоряжаться своей собственностью (например, продать автомобиль или использовать его в качестве залога в еще одной сделке).

При выдаче кредита «чистота» залога (того же автомобиля) для кредитора очевидна: новый товар свободен от каких-либо обременений. В иных ситуациях кредитор может проверить, нет ли повторного залога одного и того же имущества. Это особенно актуально в ситуациях, когда в качестве залога используется собственность, либо бывшая в употреблении, либо та, которую залогодатель получит в будущем.

Залог автомобиля в договоре

Юридически право залога оформляется в виде договора. В этом документе обязательно описываются предмет залога, содержание, размер и сроки исполнения обязательств, которые залог обеспечивает, указание на обстоятельства и договор, в связи с которыми эти обязательства возникли.

Так, при получении автокредита в договоре залога описывается кредитный автомобиль с указанием сведений, указанных в паспорте транспортного средства (VIN, № шасси и т. п.), и его стоимость. Также упоминается кредитный договор (номер, дата, иные сведения о нем), полная сумма долга (размер самого кредита плюс проценты и иные платежи, если есть), срок и условия погашения займа. Также договор определяет, как залоговый автомобиль может быть реализован как в случае судебного решения, так и во внесудебном порядке.

Договор залога автомобиля оформляется в простой письменной форме и его не требуется регистрировать в государственных органах. Сведения о залоге могут быть внесены в нотариальный реестр, если одна из сторон по договору об этом позаботится.

Как и любая другая сделка, договор залога может быть признан недействительным. В соответствии с Гражданским кодексом основаниями для этого является нарушение требований к содержанию и оформлению договора залога: отсутствие информации о предмете залога, о размере, сроках и существе обязательств, об условиях реализации залога. Условия и требования, нарушающие нормы действующего законодательства, являются ничтожными, несмотря на то, что они включены в текст договора залога.

В соответствии с Гражданским кодексом договор залога может быть подписан только собственником имущества. В момент выдачи кредита заемщик еще таковым не является, так как договор купли-продажи оформляется только после оплаты товара.

Чтобы было понятнее, в идеале очередность действий должна быть такой: человек подписывает кредитный договор, в текст которого обязательно включается пункт о том, что автомобиль выступает залогом в данной сделке, получает кредит, этими деньгами оплачивает покупку и возвращается в банк для подписания договора залога.

Если по каким-то причинам заемщик уклонился от подписания договора залога, банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке и потребовать возврата всей суммы займа. Автомобиль по запросу банка может быть арестован до тех пор, пока спор не будет урегулирован.

Чтобы избежать подобного варианта развития событий и для упрощения всей процедуры, последовательность этих действий чаще всего нарушается: договор залога клиент подписывает не после, а до совершения покупки, одновременно с кредитным.

Залог в споре

Маловероятно, что рядовому клиенту удастся изменить формулировки в банковском договоре. Если условия договора не нравятся клиенту, банк не будет искать компромиссные условия кредитного или залогового договоров, а просто не выдаст кредит.

Но следует четко понимать следующее:

Выдавая заемщику деньги, банк ожидает возврата долга именно в денежной, а не в иной форме. Банк не торгует автомобилями и квартирами, для него это непрофильная деятельность, отвлекающая от основных функций. Он заинтересован в возврате собственных средств поэтому при оценке вашего автомобиля банку интересно лишь одно: хватит ли средств, вырученных от реализации залога, для погашения долга.

Иными словами и на не очень конкретном примере:

Вы покупаете автомобиль стоимостью один миллион рублей. Автосалон вам сделал скидку в сто тысяч. Четыреста тысяч у вас есть, пятьсот — берете в кредит. Еще комиссии, страховка, еще какие-нибудь платежи, допустим, шестьсот тысяч рублей – размер кредита, выданного на пять лет. Плюс проценты. Предположим, месячный платеж — десять тысяч рублей. Проходит, скажем, год, и вдруг вы понимаете, что это бремя становится для вас неподъемным. А вы уже заплатили: первоначальный взнос — четыреста тысяч, сто двадцать тысяч рублей кредита с процентами, восемьдесят тысяч рублей за КАСКО. Шестьсот тысяч кровных денег. А ваш автомобиль банк, скорее всего, оценит в сумму, достаточную только для погашения долга: банку выгодно занизить оценочную стоимость автомобиля для более быстрой и гарантированной продажи. В случае досудебной реализации автомобиля банк вернет свое, а вы – ни копейки.

Если, не дай бог, вы поняли, что больше не справляетесь с выплатой кредита, то судебное разрешение этой ситуации для вас выгоднее: суд обязательно проведет оценку залогового имущества по рыночной цене, и продавать автомобиль будут судебные приставы на торгах, а не компании, аффилированные с банком.

Но лучше ситуацию до этого не доводить. Рассмотрите варианты реализации автомобиля самостоятельно (например, найдите покупателя) и предложите банку такой вариант возвращения долга: вы продаете машину и вносите всю сумму оставшегося долга в качестве досрочного погашения кредита. При соблюдении определенных гарантий своих интересов, банк вполне может пойти вам навстречу.

Залог – это история об ответственном поведении взрослого человека в мире взрослых людей. А не о чуде и добрых волшебниках.

Займ под залог автомобиля

snowcredit.ru

admin