Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
+7 (499) 653-60-72 Доб. 574Москва и область +7 (812) 426-14-07 Доб. 366Санкт-Петербург и область

Что происходит с банками в россии

Все чаще предприниматели задают вопрос: что происходит с банками? На основании чего у них такие права? Первое, что хотелось бы в этой связи отметить, это на основании чего банки проявляют неподдельный интерес к нашим операциям: Федеральный закон от В соответствии с этим законом банк получил право запрашивать практически любую информацию о фактах хозяйственной деятельности своего клиента, структуре его бизнеса , выгодоприобретателях , сделках с ценными бумагами, целях создания бизнеса, схемы движения товара, кто , с кем, когда, при какой Луне и под каким столбом встречался, сайты, адреса электронной почты, рекомендательные письма клиентов и поставщиков и проч. Но это не спасёт. После того, как документы все по списку составлены и представлены, банк может отказать в обслуживаний.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам, представленным на сайте. Это быстро и бесплатно!

Содержание:

«Слишком большие, чтобы упасть»

Фото: The New Times. Олег Вьюгин : Если коротко — мы движемся к государственной банковской системе. NT : То есть финансовые власти сознательно идут на ликвидацию частных банков?

На растущем рынке с госбанками частные банки могли как-то конкурировать. Но когда российская экономика перестала расти, когда появились проблемы, то начался бег от качества — клиенты стараются уйти в те банки, где как-то можно чувствовать себя спокойно.

А это, прежде всего, госбанки: хороший у них сервис или плохой, тем не менее качественные заемщики, корпоративные заемщики идут к ним, потому что там более низкие процентные ставки. И держатели депозитов идут к ним, потому что даже если ставка не очень, но зато можно спокойно себя чувствовать.

И получилось так, что сливки, то есть самые качественные заемщики, они, конечно, прежде всего, перешли в Сбербанк. А тот, в свою очередь, получил возможность фильтровать заемщиков: тех, кто похуже, не брал, они шли в частные банки.

И те вынуждены их были кредитовать, потому что работать-то как-то надо. И таким образом накапливали проблемы на своих балансах. Или кредитовали своих собственных акционеров, если таковые были. Потому что как рассуждали акционеры банка в таком случае? А так: мы отдаем деньги на сторону, и не понятно, вернутся ли они, там большой риск, или мы отдаем деньги своему же бизнесу, где все под контролем. Короче, на балансах коммерческих, негосударственных банков копились проблемы. Раньше регулятор, Центральный банк, закрывал на это глаза, а с приходом Эльвиры Набиуллиной правила поменялись: ЦБ потребовал привести все в соответствие с тем, как это принято в развитых странах — свой бизнес кредитовать нельзя, если есть проблемы на балансе, решайте их.

Или вы их решаете, или мы, в смысле Центральный банк, предпринимаем действия. Сначала отзывали лицензии. Тогда в мае года. Главная идея в том, что банк, оказавшийся в трудном положении, не прекращает свою работу и клиентов не бросает. Это правильно: так принято и в развитых странах.

На современном рынке практически нет случаев, когда крупный банк закрывается по решению регулятора — делают рекапитализацию, и банки продолжают работать.

Вот примерно по этому пути пошел и наш ЦБ. Почему же позволили обанкротиться, например, Внешпромбанку? Разные ситуации: во Внешпромбанке, судя по тому, что сообщают СМИ, просто все разворовали: был создан банк, который очень умело увел деньги у вкладчиков.

Что касается тех двух банков, которые будет санировать Фонд консолидации, то там, как говорит Центральный банк, менеджмент и акционеры не воровали — они просто нарвались на огромные риски. Более того, акционеры Бинбанка, как сообщал змпред ЦБ Василий Поздышев, вообще внесли активы в банк прежде, чем идти в Фонд консолидации. То есть они как бы поставили против кредитов реальные активы. Но, видимо, их не хватило для того, чтобы полностью сохранить капитал.

NT : Но почему большие банки стали обваливаться именно сейчас? Банк вообще может работать и при отсутствии капитала,.. Банк должен обладать неким капиталом, скажем, млрд, тогда банку разрешается привлечь, грубо говоря, 1 трлн пассивов.

То есть взять деньги у вкладчиков, у компаний. Но не больше. Привлеченные деньги банк может уже в виде кредитов вложить в ценные бумаги и зарабатывать на этом.

Однако, если заемщики не возвращают деньги, тогда регулятор говорит: вы должны на сумму пропавших денег восстановить капитал. То есть если у вас из 1 трлн пропало млрд, то вы должны в капитал банка внести почти млрд. Есть свои тонкости, но схема примерно такая. Таким образом, при ухудшении ситуации акционеры стоят перед выбором: либо пополнить капитал, либо — жить так, как есть.

Раньше Центральный банк в какой-то степени закрывал на это глаза — скорее всего, потому, что не понимал, как с такой ситуацией быть. С маленькими банками он разбирался относительно просто: у них можно отобрать лицензию, а вкладчикам выплачивают гарантированные страхованием суммы. С большими так невозможно — прежде всего, потому, что много потеряют крупные вкладчики, компании, которые работают с этими банками. Поэтому ЦБ и пошел по пути создания Фонда консолидации. А дальше, я подозреваю, произошло следующее.

Завершив работу над созданием Фонда консолидации и уже зная о ситуации в крупных банках, ЦБ провел совещание и принял следующий алгоритм: сначала предъявляем требования к акционерам внести недостающую сумму в капитал банка.

Если не получается, то — добро пожаловать в Фонд консолидации. Это тут же дестабилизировало ситуацию, ящик Пандоры был открыт, потому что раньше считалось, что Центральный банк будет очень бережно относиться к большим банкам, давая им время решить проблему и избегая резких шагов. Ну а дальше процесс запустился, и уже выхода не было, надо было шаг за шагом двигаться уже к Фонду консолидации. NT : Проблемы у больших банков — они постепенно накапливались или они появились только сейчас?

Проблемы начали копиться еще с кризиса — годов. Крупнейшие частные банки прошли через два кризиса, причем, кризиса мощных, когда был большой спад экономической активности.

Они вошли в этот кризис на подъеме, то есть тогда они давали много кредитов, потому что понимали, что дальше будет рост и все вернется. А оказалось не так. У банков образовались огромные токсичные активы, их никто не разгребал. Мы знаем европейскую практику, американскую, шведскую: как только наступает банковский кризис, там власти немедленно принимают меры для того, чтобы полностью вычистить токсичные активы у банков.

Обычно это или покупка банков в госсобственность, либо это специальные программы, которые через дополнительное финансирование передают проблемные активы в специально созданные для этого структуры. В России после кризиса — годов не было сделано ни того ни другого.

То есть были подачки в виде триллиона рублей, когда токсичных активов было на пять. Таким образом, банки оказались заражены проблемными активами, они сидели на балансах, сидели на вне балансов, работать было трудно, потому что по привлеченным пассивам надо было платить проценты, но по активам ничего не поступало.

Второй кризис — это — годы, он был более мягкий, чем предыдущий кризис, но, к сожалению, не восстановился экономический рост. То есть банки не могли расширять свой бизнес, качественные заемщики исчезли вообще. Они все были либо в Сбербанке, либо нигде. И таким образом, банки не могли избавиться от токсичных активов, только разве, если акционеры внесут много денег. Акционеры вносили деньги, но они не могли внести столько денег, сколько надо было — а нужны были триллионы.

Другими словами, сегодняшняя ситуация была запрограммирована: сейчас практически реализуется программа рекапитализации банковской системы посредством обращения частных банков в государственную собственность.

Вот так я понимаю ситуацию. Да, прямое воздействие. Раньше была возможность привлекать дешевый капитал из-за рубежа, на этом, собственно говоря, банковская система в первые десять лет нынешнего века сильно и росла, частные банки привлекали дешевое фондирование за рубежом, а здесь возмещали это фондирование по более высокой ставке и очень хорошо зарабатывали.

После года эта возможность начисто исчезла, а внутренние ресурсы дорогие. Плюс: отсутствие экономического роста.

Это те два главнейших фактора, которые и привели к тому, что сейчас в ускоренном порядке приходиться решать проблемы в банковском секторе. Я бы так сказал: прекратился спад экономики , а вот насчет роста я бы не делал поспешных выводов, надо немножко подождать и посмотреть. Потому что факторы, которые от квартала к кварталу позволяли делать такие умозаключения, они всякий раз носили какой-то подозрительно временный характер, типа строительства Керченского моста или активность населения на рынке автомобилей.

И главное, конечно, надо смотреть на реальные доходы населения, а они не растут. Что касается бизнес-активности, то малый и средний бизнес выживает с большим трудом, а крупный частный бизнес тоже достаточно пассивен, и связано это не столько с отсутствием денег, сколько с непониманием того, какой политики дальше ждать. NT : Однако, многие эксперты склонны винить и руководство больших банков, которые набрали кучу активов, — те же лопнувшие банки, которые они брались санировать, а в результате их теперь должны спасать налогоплательщики.

В какой-то степени да: достаточно агрессивная политика по наращиванию финансового бизнеса подразумевала восстановление серьезной экономической динамики. Если я сейчас покупаю дешево или беру вообще на санацию задаром, и даже еще при поддержке кредита Центрального банка, то потом, когда начнется экономический рост, цены вырастут, я заработаю — вот такая примерно логика. NT : Вы были 1-м зампредом Центрального банка, понимаете, как устроен регулятор.

Почему банковский надзор проморгал ситуацию с большими банками, почему раньше не вмешался? Первое, это то, что ситуацию запустили и не вмешались вовремя: когда у банков токсичные активы на балансе, надо было быстро запускать программу очищения и рекапитализации, я об этом уже говорил.

Во-вторых, ЦБ был крайне осторожен в отношении больших банков — практически невозможно отозвать лицензию у очень крупного банка, у которого, скажем, активы больше триллиона, — очень сильное будет воздействие на экономику. Наконец, опасения, что возникнет эффект домино. Поэтому ЦБ ждал, создавал Фонд консолидации. И подготовившись — Банк России и начал процесс рекапитализации банковской системы через фактический перевод банков в государственную собственность.

Какие банки вынуждены будут воспользоваться Фондом консолидации — мы увидим, может, далеко не все, а может, и большинство, тут дело темное. Потому что реальную ситуацию внутри того или иного банка знает только банковский надзор. NT : Откуда у государства или у Центрального банка триллионы на спасение банков? Обычно рекапитализация банков происходит за счет средств бюджета. Но у нас, поскольку бюджет и так дефицитный, Центральный банк проводит эмиссии, то есть он как бы занимается кредитованием капиталов банков, переведенных в собственность Фонда консолидации.

Посмотрим, как скажется эта политика на инфляции. NT : Эмиссия — в переводе на общедоступный — это печатание денег.

Другими словами, покупательная способность моего рубля снижается. Однако, банкиры, которые плохо просчитали риски или решили сыграть в русскую рулетку, или оказались не способны разумно управлять активами, оказались где-то в сторонке.

Классический случай: битый налогоплательщик везет на себе небитого банкира? Во-первых, конечно, акционеры банков в таком случае теряют все свои вложения или бизнес. То есть они теряют капитал, изначально вложенный ими при создании банка, — так устроен банковский бизнес. Но если акционеры или председатели правления, или члены правления умышленно совершали какие-то противозаконные действия, которые нанесли ущерб банку, то они, как правило, могут быть наказаны еще и дополнительно.

Они, конечно, не вернут деньги, которые пропали, но хотя бы они будут наказаны.

Что происходит с банками?

Сообщения о том, что очередной коммерческий банк не смог справиться с возникшими проблемами и лишился лицензии, появляются все чаще. Только за год Центробанк прекратил деятельность девяносто семи кредитных организаций. При этом раньше сам ЦБ не занимался оздоровлением проблемных участников рынка. Нет никакой санации. Санировать можно жизнеспособный банк, оказавшийся в тяжелой ситуации.

Как преодолеть кризис? Однако если глубоко посмотреть на макроэкономические показатели, то получается, что ситуация в банковском секторе сейчас стабильная.

Реклама на РБК www. Продажа бизнеса. Премия РБК Экономика образования Pink.

Какие изменения коснутся банков в России?

В условиях финансового кризиса, когда количество банков в России уменьшается от месяца к месяцу, вопрос об их надежности стоит как нельзя актуальней. Специально для этого мы ведем Рейтинг банков , отслеживаем их финансовое положение и в наглядной форме даем советы. Что сейчас происходит с банками, кому можно верить, а у кого уже отобрали лицензию, растут или падают ставки по банковским вкладам, как не упустить хороший процент: мы постоянно отслеживаем подобные темы и делаем подборку самых актуальных банковских новостей, с которыми можно ознакомиться ниже. Войти через. Обменять валюту. Выдана ФСФР. Без ограничения срока действия. Добавить новость как это работает. Каким банкам можно доверить сбережения: последние новости, рейтинги, банкротства.

Радар валютных новостей: Банки

Укажите, что Вас интересует, и нажмите кнопку "Найти". Информация об авторах. Сегодня многих наших читателей интересует вопрос о том, что будет с банками в году в России? В этом обзоре мы постараемся подробно рассказать вам о том, что же будет происходить в ближайшее время в банковском секторе, и как это отразится на рядовых гражданах.

Сейчас действия Центральный Банк России активно обсуждаются общественностью. По этой причине нам захотелось пообщаться с человеком, который, с одной стороны — длительное время находился внутри системы, знает ее.

Об этом сообщили в ЦБ РФ. В Центробанке считают ситуацию приемлемой, но требующей постоянного наблюдения. С окончанием периода отпусков банки по традиции начинают привлекать клиентов осенними вкладами с повышенной процентной ставкой. Впрочем, в этом году предложения промо-депозитов не так щедры.

Банковские новости

Фото: The New Times. Олег Вьюгин : Если коротко — мы движемся к государственной банковской системе. NT : То есть финансовые власти сознательно идут на ликвидацию частных банков?

ПОСМОТРИТЕ ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что случилось с крупнейшим частным банком в России?

.

Что происходит с банками? Почему они ведут себя хуже налоговиков

.

всего тяжесть такого периода ощущают на себе представители банковской сферы.

.

«В России останется всего несколько банков»

.

.

.

.

.

.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Что происходит с российскими банками?
Комментариев: 1
  1. ontosphomar

    Тоесть пришёл , выпили пожарили мясо , она расписалась что сожрала и выпила на 1000 гр , за это раздвинула рогатку , чек .ржунемогу??

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

© 2018-2019 Юридическая консультация.